Hi para pembaca cerdas sekalian,
Hari ini sedang baca-baca Kontan, eh ada artikel menarik yang membandingkan tentang bunga KPR dari berbagai bank. Apalagi menyambung artikel teman saya Hil tentang tips untuk konsumen KPR. Saya kurang paham apakah dengan membandingkan seperti ini pihak bank bisa memberikan penawaran lebih menarik (menurunkan lagi bunganya). Yang pasti tentu suku bungan ini sewaktu-waktu bisa berubah, semoga lebih rendah lagi aja sih, biar lebih banyak orang lagi yang bisa memiliki salahsatu kebutuhan hidup pokok ini.
Di atas adalah tabel dari Kontan tanggal 12 Januari 2010. Klik tabel tersebut untuk memperbesar.
{ 55 comments… read them below or add one }
Next Comments →
Ini yang kita butuhkan sebagai konsumen KPR. Paling tidak bank mana yang menawarkan KPR dengan bunga kompetive serta sesuai dengan kebutuhan yang di cari. Tentu dengan info ini kita bisa cek langsung ke bank yang bersangkutan untuk mencari tau lebih detil info KPR yang kita inginkan.
Thanks Bud, ini sungguh cerdas.
awas jebakan batman
lihat tabel suku bunga tetap
bunganya ada yg cuma 1 th, 2 th
artinya untuk tahun selanjutnya, bunganya disesuaikan
& kita harus pantau terus
harus bijak2 milih kpr
jadi sebaiknya cari yang seperti apa ya
need advise neh
Produk KPR yang mempunyai cicilan tetap ada gk yaa?
Coba gunakan kpr dari bank syariah, bunganya flat.
Berikut ini data dari REI EXPO 2010 :
Bank muamalat : 5-15 thn = equivalent rate 13% (eff), DP 10% ;
Bri syariah : 6-10 thn = 12%(eff), 11-15 thn= 13%(eff), DP 20% ;
Cimb niaga syariah : 6-10 thn = 13% (eff), 11-15 thn = 14% (eff), DP 10%
13% effektif atau 13% flat…??
hitungannya beda loh…!!!
Kl sy recommended pakai BNI Syariah dan sy sendiri sdg pakai bank ini. Kl gak salah sih Flat 8% untuk dibawah jangka 5th, 8,25 % untuk jangka 6-10thn, dan 8.75% untuk jangka 11-15th. Info lengkap & syarat-syaratnya ke BNI syariah terdekat.
Kalau untuk take over KPR sekarang ada ga ya bank yang bisa nawarin? Saya sedang cari info untuk bank mau mau kasih service ini.
Terima kasih
@ Deve : Mohon info, bgmn cara ngitung 13% eff dan 13% flat???mana yg mringankan tuk kita sbg nasabah>>>.
TQ.
saat ini Pan*n : 1 th 10.88 % (fix), tahun berikutnya 14.5% (effective).
Apakah ini cukup murah dibanding bank yang lain ?
Kalau saya ambil, misal kpr bank BC* 2 th fix (9.5%) buat menutup sisa dari Pan*n ini, apakah akan menjadi lebih murah ? ataukah malah lebih mahal, mengingat aplikasi persentase bunga yang diaplikasikan di awal tahun bobotnya lebih besar dibanding di tahun2 berikutnya.
Ada yang bilang di tahun2 awal , sebagian besar uang dipakai untuk membayar bunganya, kemudian di tahun2 berikutnya baru untuk membayar pokoknya. Rasanya ini bertentangan dengan tawaran bunga rendah diawal tahun. mohon pencerahannya.
terima kasih
@deve: itu bunga efektif pak bukan flat. Jika flat akan lebih kecil lagi sekitar 8%.
Untuk calculator bunga eff & flat bisa ke :
morley-computing.co.uk/resources/scripts/javascript/apr_flat_rate_calculator/
Bung Hill, bisa ga kita melakukan pindah KPR, dari satu bank ke bank lainnya? sedangkan KPRnya sudah berjalan 1 thn, kalau bisa, bagaimana caranya dan syaratnya apa aja?
Rencananya saya mau pindah KPR ke bank syariah, karena suku bunga bank syariah flat, ada solusi ga?
terima kasih
Bisa aja kalo mau pindah KPR, istilahnya take over.
KPR yg sudah berjalan 1th bisa untuk di take over.
Syaratnya ada tambahan yaitu print out cicilan / rincian KPR,
IMB, PBB, sertifikatnya (foto copy semua juga boleh).
Kalau ke Bank Syariah, kelebihannya bunga memang flat.
tapi kekurangannya adalah jika mau melunasi sebelum jatuh tempo,
sisa bunga pinjaman harus dibayar juga.
Tapi coba tanya ke bank nya, siapa tau gak begitu.
Kalau di bank konvesional hanya membayar sisa pokok pinjaman.
Semoga berguna,
-hiL-
Maaf mau nanya, saya mau ambil rumah
setelah baca artikel ini saya tertarik sekali ambil KPR BNI Syariah
tapi saya sendiri seorang nasrani
Apa bisa saya ambil??
@mala: Bank Syariah menerima nasabah siapapun termasuk non muslim
Trims info nya pak…
sangat membantu sekali..
info yg bagus
Numpang sharing..mhn pnjelsanny.sy da uang 90jt..pngin ambl rumah hrg -+250jt enakny sy ambl kpr wktny brp lma trus yg pling nyman pke bank apa yg suku bnga rndah.mksh
Itu ngejebak semua, biasanya di tahun pertama (fix 1 thn) atau 2 tahun pertama (fix 2 thn) bank ngasih bunga rendah, tapi sesudah melewati 1 tahun atau 2 tahun, bank langsung nyekek kita dengan bunga yg berselisih 5% lebih besar dari dari suku bunga awal. Pengalaman ane di bank B** 2 tahun lalu suku bunga cuma 8,5% (fix 2 thn) cicilan 800rb/bln, sekarang di tahun kedua bunga jadi 13% cicilan 1jt/bln. Padahal kalo menurut pemantauan ane (melihat kalo kita beli rumah baru bulan ini dengan KPR bank B** bunganya masih di bawah 10%), tapi cicilan ane kenapa jadi 13% ya…???
Ada yang tau berapa tingkat suku bunga bank terbaru…??? (per agustus/september 2010) CMIIW
Hampir semua bank murah diawal waktu (1 sd 2 thn), dan selanjutnya nyekek (bisa yampe +5%). Hati hati tuh. Saya sedang coba, pas abis masa promosi pindah jenis kredit, yang asalnya KPR jadi Rekeking Koran (RK) katanya lebih murah.
Ini baru masuk bulan pertama, ntar cerita2 lagi.
Alternatif yg lagi ok sekarang. Pake KPR Syariah, cicilan tetap. Memang lebih mahal didepan cuman jangka panjang sangat terukur karena cicilan tetap dan lebih murah dibanding KPR konvensional.
Hwadoooh..makin bingung aja nich, gamau ampe kejeblos utang ceritanya…tapi mau ga mau, kalo ga, ya gakan punya2 nih rumah..
aku rencana mau ambil KPR…berarti mendingan KPR syariah ya…
Dikirain KPR konvensional nominal cicilannya tetap, cuma share masuk bunga n pokoknya ja yang berubah, tyt jumlah angsurannya juga ikut brubah toh…
@Agus Indra : Rek koran gmn tuh ceritanya..ditunggu infonya ya..thanks
Selidik punya selidik (langsung nanya ke Marketing Officer bank B**) ternyata bunga awal tahun (1 tahun/2 tahun pertama) namanya bunga promo, jadi emang lebih murah, sesudahnya dikenakan bunga berjalan yang lebih besar dari bunga promo, ane baru tahu nih….. (sangat menjebak) capek deh….
@agus indra : sama kaya atas ane, rekening koran maksudnya….???
lagi googling tentang bunga KPR nemu artikel ini.
beda effective, fix dan flat apa ya?
saya coba kalkulasi di pan*n suku bunganya 8.5% (tidak bisa diubah)
itu artinya fix ya?
thanks b4.
saya jg lg bingung milih bank, harga rmh 296 ada uang 120 utangnya 176. mo pake konvensional takut stlh bunga promo abs kecekik. Mo nanya ni kl pake flat bank nya apa aja, apa cm yg syariah td ato ada yg laen. trs misal mo ambil 15 thn tp pada pertengahan 5 smp 7 thn ke dpn mo dilunasi mending pake yang konfensional ato yg flat. trmksh
bener semua yang bilang kalo Bank Bn*, awalnya rendah lalu setelah 1 tahun lewat, di”tekak” (belum sampe tercekik) kita sampai suku bunga 13%, dan itu sudah berlansung 13 bulan lebih, sekarang lagi nego ma banknya, dan harus berhasil, karena rumah yang diambil dah gak laku, jadi kalo mau dilelang pasti rugi bank nya
hehe dengan gitu, bank nya harus mempertimbangkan lanjutan ke gua laagi. tapi harus turun bunganya… semoga
untuk KPR emang kita harus benar2 teliti mau konvebsional atau syariah.
hal-hal yang harus diperhatikan:
1. jangka waktu, kalo kita orang yang risk taker nga masalah ambil konvensional dengan bunga promo kira2 dua tahun. kalo mau aman ya syariah, tapi di awal emang agak lebih besar cicilannya.
2. perhatikan kondisi ekonomi ke depan. kalau kira2 aman sepanjang jangka kredit, nga masalh konvensional. tapi awas jika terjadi gejolak bunga akan naik tajam., dan masa promo habis. kondisi ekonomi normal aja kenaikan bunga promo dengan existing bisa +/- 5%, bagaimana kalao ekonomi bergejolak..
3. saat ini kkonvensional dan syariah marginnya dalam posisi terendah contoh bank B** konvensional dngan bunga promo 9% fixed 2 tahun pada hal bunga existingnya untuk nasabah lama diatas 13%, jadi bisa kita bilang disaat promo habis pasti bunga akan diatas 13% karena saat ini SBI terendah. semntara di Bank B** syariah dengan cicilan tetap dengan margin 12.4% eff atau setara fixed 8.12% kita aman untuk jangka waktu pinjaman (15 tahun).
4.kemaren nanya ama AO syariah, kita bisa ngelunasin sebelum jatuh tempo sesuai dengan sisa pinjaman. karena perhitungan cicilan kreditnya adalah efektif.
5. setlah saya bandngkan tabel syariah dan konvensional, cara perhitunagnnya sama secara efektif, namun untuk syariah ada kepastian cicilan, kalo konven lebih fluktuatif.
6. saya coba simulasi konvesional..dengan asumsi pinjaman 15 tahun dengan berbagai asumsi kondisi ekonomi dan suku bunga, dengan cara 2 tahun bunga 9% (promo), 5 tahun bunga 12.5%., terus 5 tahun bunga 14% dan 3 tahun bunga 16%. totalya tetap untung syariah. asumsi hitungan ini masuk optimis ekonomi realtif stabil dengan sedikit goncangan sepanjang 15 tahun. nah bisa dihitung sendiri kalo ekonomi nga bagus..bunga akan jauh diatas 16%. jadi masih aman syariah
7. tips ontuk take over, jangan hanya lihat suku bunga. hitung juga biaya pemindahan., suku bunga existing di kedua bank. kalo bank lama naikin suku bunga coba aja nego dulu ajuka kebertan untuk tidak dinaikan suku bunga KPR. sekian sharingnya.
Pingin nambahan aja, kalau bunga kpr promo, istilah di bank btn itu bunga subsidi. Biasanya berlaku sampai 3 tahun aja,setelah itu akan mengikuti bunga konvensional.
Coba bandingkan dengan bunga KPR di negeri seberang Singapura yang hanya berkisar 4 % per tahun.
Memang ada yang salah besar dalam system per bank an di Indonesia. Mesin keruk dan mesin cekek nasabah…
Peran kesadaran dan kepedulian konsumen menjadi krusial dalam menekan praktek rentenir seperti ini.
Ayo..kita ramaikan lewat social network konsumen.. pasti ada efeknya…
mau tanya ne, cara ngajuin keberatan gimana y. aku pnya pinjaman di C*MB N**ga jalan tahun IV. bener tuh, tahun II bunganya langsung nyekek leher (+5%) waktu ngajuin keberatan diputer2 ujung2nya nawarin tambah pinjeman n tambah tahun gtu. sementara permintaan untuk keberatan ga di gubris dengan pura2 g dengar. mohon pencerahannya…
trims
Dear Fiello,
Kalau ada dana lebih, bisa take over ke bank lain (saya menyarankan untuk ke bank pemerintah karena selama ini kasusnya selalu sama untuk bank swasta).
Tq.
-hiL-
mau share sdikit. klo ada yg tanya perbedaan flat, fix sm efektif. klo fix itu misalnya ada tulisan : bunga fix 9% utk 2 tahun. itu artinya selama 2 tahun bunga cicilannya ga akan berubah. tetep 9%. sedangkan utk efektif, bunga mengikuti bunga KPR yang di tentuin oleh rapat ALCO. dan terakhir utk flat itu maksudnya jumlah plafond dan jumlah bunga ditambah dan dibagi dengan jangka waktu pinjamannya. hasilnya adalah cicilan tetap yang harus kita bayar. semoga membantu.
mo nanya aja diantara bank syariah yang ada, yang bunganya paling murah dan bagus itu bank syariah mana ya? terima kasih
Kalo saya boleh pasarkan.. lebih baik ke Bank Pemerintah..
Contohnya di Bank BT*, Kita mang tidak pernah make bunga-bunga pemanis, dengan bunga yg murah dan rendah..
Plafon diatas 150 juta – 350 juta bunga 11.25 %
Plafon diatas 350 juta bunga 10.75 %
Perhitungan bunga kami anuitas.. bunga kita memang besar, tp stabil ,malah lebih cenderung menurun..
Proses cepat selagi data-data lengkap..
oh iya info.. hati-hati untuk yg punya riwayat kredit yg kurang bagus akan menyulitkan anda dalam pengajuan kredit selanjutnya di bank manapun.. jadi hati-hati kawan.. sukses ya buat KPRnya..
BT* Terpercaya dalam pembiayaan perumahan.. GBU
bung diniayoyo..saya tertarik dengan likuiditas kpr..dan BT* yang ditunjuk pemerintah..syaratnya apa aja ya?
tlg d bantu yaaaa??? sy udh msk data 3 hr lalu utk kpr btn, sy wswasta, tdk ada siup &tdp. cm surat dr kcamatan, data lain lgkp, kira2 d acc g ya? mhon pencerahanya,,,, trimk
to erick :
syarat : kaya kpr biasa ditambah surat pernyataan blm pny rumah,npwp dan spt wajib,bunga 8,15-8,35 fix slm ms kredit,maks kredit 80 jt,maks angsuran 1/3 gaji pokok
nb : smua syarat ditetapkan oleh kemenpera
to tonni :
asal 1/3 penghasilan pokok mengcover angsuran dan tidak punya riwayat kredit bermasalah sebelumnya pasti akan di acc..
bingung sy…syariah atau konvensional y…pliz ksh sy pencerahan
T_T
mas tanya dunk..ak lg bingung
saya sadng merncanakan kpr..harga rmh 240jt dp 25%
saya mngajukan kpr 180jt 10th
ad bank M mnwrkan bunga fixed 1th 8.8% ..biaya yg saya bayarkan 2.2jt/bln
dtahun ke 2-10 mngikuti bnga pasar
ada bank B mnwrkan bunga fixed 5th 11% biaya yg saya byar 1.7jt/ bln
dthun 6-10 mngikuti bunga pasar
mana yang lebih murah y mas?terima kasih
Saya sekedar sharing saja. Memang benar banyak bank beri bunga rendah pada 1 -2 tahun pertama kpr. Yang banyak orang awam tidak tahu adalah KENAIKAN suku bunga tahun ke 2 yang sangat tidak masuk akal. Saya menggunakan ban P*RM*TA dengan program B*jak-nya awal tahun 2008 9.88% (ini sudah diatas bunga kpr lainnya) kemudian di tahun kedua langsung dikirim surat pemberitahuan dicekek bunga 13.25%. Luar biasa dimana tren bunga BI RATE cenderung turun dan flat, saya mendapatkan kenaikan bunga KPR. Bila dihitung bunga KPR saya dikenakan kenaikan sebesar 34% dari bunga awal (9.88% ke 13.25%).
Saran saya : hitung ulang semua simulasi cicilan, beri toleransi utk kenaikan bunga KPR, beli sesuai dengan kemampuan. Ambil FIXED and cap kalau bisa, untuk menghindari kejutan dari pihak Bank.
Semoga bisa membantu pembaca sekalian.
mau tanya, sekarang sy kan sedang ambil kpr, ternyata bulan depan ada kenaikan jadi 13.5 %. bisa gak saya take over ke bank lain. trus kalo take over sebaiknya ke bank mana ?
dan untuk bulan januari ini adakah bank yang memberikan promosi untuk proses take over ini ?
pingin kpr tapi dengan cara oper kepemilikan hak atas tanah dan bangunan gimana caranya
@Bu Agustina,
Takut salah menjawab, mungkin bisa langsung tanya ke notaris ppat terdekat.
@Bu Hera,
Yang saya tahu, BNI dan BRI yang untuk bulan ini ada promosi untuk take over.
Tq..
Sy rencana mau ambil kpr 700jt 15 tahun kira kalo ambil bank syariah yang bunga paling rendah + lebih aman dari gejolak kenaikan bunga bank pakai bank syariah mana ya tq
Masih lebih baik jika ada bank yang menawarkan bunga rendah di tahun2 awal dimana saat tahun2 awal porsi bunga lebih tinggi dibanding pokok sehingga pembayaran bunga di saat2 tertinggi bisa ditekan ini lebih baik daripada bank yang mengenakan bunga tinggi sejak awal, yang kedua bunga rendah diawal memungkinkan plafond kredit kita lebih besar dibandingkan jika bunga sudah tinggi dari awal karena simulasi kredit biasanya menggunakan simulasi dengan asumsi bunga rendah.
@ tantius
langkah konkretnya seperti apa ya…jadi saya hanya bisa pasrah aja dengan suku bunga yang mencekek di tahun ke dua ini…tq
Tulisannya bagus-bagus…Informasi yang sangat bermanfaat!!!
Semoga dimudahkan jalannya dan sukses selalu…!!! [ACR]
@Guspur
Ada alternartif untuk bisa take over (memindahkan cicilan rumah ke bank lain). Ada biaya-biaya tambahan, tapi tak semahal seperti waktu mengambil KPR dulu. Coba cari take over yang fix & cap seperti sarannya Tantius. Contoh seperti BCA dan BRI yang punya bunga 9.75 fix 3 tahun dan cap 11% untuk tahun ke 4 dan ke 5.
Semoga berguna,
-hiL-
saya PNS bergaji 3jt, istri pns bergaji 2,8jt, saya juga menjadi dosen di sebuah PTS bergaji 1jt. saya mau KPR rumah harga jualnya 265jt… uang muka 50-100jt. kira2 bisa ga yah kpr dengan keuangan keluarga saya??? mohon info. baiknya konvensional ato syariah…di bank mana bagusnya??? makasih
Trima kasih untk smua informasinya..sangat..sangat..sangat membantu dan mencerahkan. Memang makin bingung menentukan untuk memilih KPR mana yang cocok untuk saya karena belum mengalami, mungkin baru akan mengalami. Tapi pengalaman dan informasi dari teman – teman diatas sangat membantu..terima kasih..Ijin bertanya barangkali ada yang tahu dan hafal, Bank Syariah Mana yang Marginnya paling kecil?
Pagi all,
saya butuh data perbandingan bunga KPR untuk bank syariah..mungkin ada yg bisa bantu?? soalnya rencana ambil rumah, tp masih bingung milih KPRnya..thx b4
Next Comments →